生命保険の見直しは年末調整の今がチャンス！控除証明書でできる3つのチェックポイント | 足利で活躍するFPがライフプラン設計のお手伝いをしております

★なぜ「今」が見直しのタイミングなのか

10月〜11月は、保険会社から「生命保険料控除証明書」が届く時期

年末調整で提出するための書類ですが、今加入している保険の内容を一覧で確認できる貴重な機会でもあります

相談者さんの中にも、勤務先への提出期限に追われて、中身を確認しないまま提出してしまう方は少なくありません

控除証明書には、保険の種類、年間の支払保険料、控除の対象となる金額が書かれています

「こんなに払っていたんだ」と気づくだけでも、見直しの第一歩になります

★見直しで確認したい3つのポイント

1. 保障の額は今の暮らしに合っているか

子どもが独立した、住宅ローンを組んだ、など家族の状況が変われば、必要な保障額も変わります

公的な遺族年金や会社の保障も踏まえて考えると、思ったより民間の保険を厚くしなくてよいケースもあります

2. 「更新型」で保険料が上がっていないか

更新のたびに保険料が上がるタイプは、年齢とともに負担が増えます

更新のお知らせが届いたら、そのまま続けず、他の選択肢と比べてみましょう

3. 同じ保障が重なっていないか

医療保険、がん保険、生命保険の特約などで、同じ内容を二重に備えていることがあります

重複している分は、保険料のムダになりがちです

★解約や変更の前に気をつけたいこと

見直しを急いで、今の保険を先に解約するのはおすすめしません

年齢や健康状態によっては、新しい保険に入れなかったり、条件が悪くなったりすることがあるためです

まず必要な保障が何かを確認し、必要であれば新しい保険を検討

加入が決まってから、古い保険を整理するのが基本の順番です

また、生命保険料控除は、新制度では一般生命保険料・介護医療保険料・個人年金保険料の3区分があり、所得税の控除額は合計で最大12万円

自分の保険がどの区分に当たるかを知っておくと、無理のない見直しにつながります