預金金利、いつの間にか上がってきていませんか?✏️ | 足利で活躍するFPがライフプラン設計のお手伝いをしております

日銀の利上げから1年余り——

住宅ローン金利の話題ばかりが目立ちますが⤴️

実は「預金金利」もこっそり上がり始めています😊

メガバンクの普通預金:0.001% → 0.2%へ(なんと200倍⤴️⤴️⤴️)

ネット銀行の定期1年:0.3% → 0.8%水準も

個人向け国債(変動10年):利率は1%超えも視野に✨

長らく「預金なんて利息ゼロ」が当たり前だった日本人にとって、ようやく"預金に置いておく意味"が戻りつつあります🎶

ただ、金利"ゼロ"だった時代と比べれば前進ですが、まだ物足りない感も😅

⚠️ 油断は禁物 インフレが利息を食う💢

・直近の物価上昇は年2%前後

・預金金利が0.2%でも実質は▲1.8%

→ "預金しているのに目減り"問題

利息には20.315%の税金💸

・表示金利と手取りは違うので要注意

・課税口座だけで運用していると効率ダウン⤵️

「金利が上がる=借入も増える」家計の方は要注意⚠️ ・住宅ローン、カードローンの利上げも同時進行

・預金の利息増 < ローンの負担増 になっていないか要チェック

📋  この3つを再確認!!

① 預金の置き場所🏦

・銀行に全部置きっぱなしになっていませんか?

・生活費(普通預金)/予備費(定期or国債)/中長期資金(投資) に分けて整理✨

② 預金 vs 投資の比率📊

・"デフレの時代"と"インフレ時代"では、最適比率も変わります

・前回ライフプランから３年以上経っている方は、再シミュレーション推奨🎶

③ ローンとの相殺バランス⚖️

・住宅ローン金利 > 預金金利 の状態が続くなら、借り換えの検討余地も ？

👨‍👩‍👧‍👦 あなたはどっち? ― 年代別の対策ポイント

【現役世代のみなさま】💼

・住宅ローン・教育費・老後資金の"三正面作戦"の真っ最中

・預金はあくまで生活防衛資金+短期支出用に絞り込み✂️

・余剰資金は国債やNISA、iDeCo等で中長期投資に回し、インフレに負けない運用を📈

・住宅ローンをお持ちの方は、金利上昇への対応(借換え)が可能か最確認⤴️

→ キーワードは「貯める」より「使い分ける」🔑

【シニア世代(60代〜)のみなさま】🌿

・取り崩しフェーズに入る方も多く、国債金利上昇のメリットを最大限活用したい時期✨

・安全運用と金利の高さを意識して、外国債の活用拡大🏦

・インフレによる預金の実質目減りリスクは、現役世代より深刻になりがち⚠️

・相続・贈与の観点も含めて、資産の整理(名義・分散)も大事なテーマです👨‍👩‍👧

→ キーワードは「守りの中にも、ちょっとの攻め」🔑

と、"金利のある世界"が戻ってきた今、お金の置き方ひとつで将来的に数百万円の差が生まれます✨

住宅ローンの見直しと同じくらい、「資産の見直し」も大事な家計対策です🎶

📨 前回のライフプラン作成から1年以上経過している方は、年に一度の"棚卸し"をおすすめします📋

「うちのお金、どう動かすのがベスト?」と気になる方は、ぜひお気軽にご連絡ください😊